从“相互保”上线开始，就注定成为保险行业的搅局者。

短短一个半月，已狂揽超过2000万用户，成为当之无愧的爆款。

「相互保」改名为「相互宝」，从一款团体重疾险变成了一个纯粹的互助计划。

升级之后的相互宝，不再由信美人寿相互保险社承保，由蚂蚁金服来接盘。

新用户可以继续加入，老用户保障不变。

在保障不变的基础上，进行了三大升级。

一是用户在2019年的总分摊金额不超过188元，如有超出部分由蚂蚁金服承担，回应了此前有市场对分摊费用过高的担忧。

二是将管理费由10%降低到8%，分摊费用将更多用到互助计划上。

三是未来如果参与人数低于330万人，计划也不会立即解散。

只要在2018年加入，2019年1月31日前的分摊费用全免，算是一个福利了。

二

相互宝从保险变为互助计划，用户所享有的保障没有变，甚至更好，好事吗？

不一定，相互宝的内涵变了，退出保险圈转为网络互助计划。

相互保作为保险行业的重大变革，一直争议不断。

这次退出，无非是动了一部分人的利益奶酪。

传统的保险公司，都不太喜欢这个搅局者。

保险公司最重要的利润来源，是利差，用预收的保费投资来赚钱。

相互宝，先加入后分摊保费的模式一旦普及，会从根本上冲击传统保险的盈利。

而且，类似相互宝模式的产品，在互联网巨头流量的优势下。

势必会带来保险市场的利益重新分配，这会打破现有的保险格局。

有人看不下去，打不过你，就踢你出局。

相互宝现在转变为互助计划，跟水滴筹、轻松筹已经差别不大。

不再受到保监会监管，不再会有保险保障基金兜底。

保险，有保险公司承保，有保障基金兜底，有保监会来撑腰。

相互宝从保险转为互助计划，虽说分摊超出部分由蚂蚁金服承担。

但如果真出了问题，再大的企业，没有保监会做后盾也是脆弱的。

而且将来发生理赔闹纠纷的话，投诉都没有负责的部门。

这个娃太过嚣张，保监会亲妈不要了，野孩子能走多远，不好说...

三

相互宝无论是改了名字，还是变了性质，不影响我们的购买。

作为重疾险短期的过度，或者长期重疾的补充，都是蛮好的。

但如果依靠相互宝，不配置必要的长期重疾险，那就等同于裸奔了。

先不说在没有保监会支持的情况下，相互宝会不会被相关政策弄得中道崩殂。

单就互助期限与互助额度来说，就远远不够。

相互保在39岁以下互助金为30万，40岁到59岁互助金为10万，60岁后就不互助了。

60岁之后作为重疾病症高发期，没有保险，是要生扛吗？

重疾疾病治疗费用动不动都要三四十万的，这点金额，太过杯水车薪。

而且，相互宝只提供一次互助，但重大疾病的复发几率很大，复发的话是要自己解决的。

重疾险的作用，不仅仅只是提供医疗费用，还是对疾病治疗期间经济的一种补充。

对于有车贷房贷压力，而且上有老下有小的老铁来说。

重疾险是标配，真不能省。

保险作为人生的一把伞，带了不一定用，但用时一定要有。