终于看到一个理智的问题。

对于理财小白，建议从梳理自身的资金情况和自己的需求入手。可以先学会用投资理财匹配自己的支出需求，然后再去追求提高收益。

理财这件事情挺个性化的，每个人的情况都不同，支出需求也不相同，真的没什么可以适用于所有人的方法。

货币类基金就是我们所熟悉的余额宝一类的产品，收益不高，但是可以满足流动性需求。保证我们需要用钱的时候，就有一部分资金可供使用。

股票类基金，我们听的最多的就是指数基金，底层资产就是上市公司的股票。这部分资金需要可以投资3-5年甚至更长。相较于美股而言，A股更适合做基金定投。因为A股涨跌波动比较大，严格按照"低估时买入，高估时卖出"的纪律进行定投，可以更有效的在各期投资间摊低成本。收益当然也是波动比较大的，时间拉长，严格遵守纪律，且估值正确的情况下，平均年化8%是可以的。

而这三类资产到底要如何分配，不是看收益需求，而是去看你的资金使用需求，去看你的风险承受能力。

当然除了基金之外，还有银行的大额存单、定期理财产品、年金保险等，也可以根据自己的实际情况去进行选择。但是建议，不要迷信机构，不要迷信承诺的预期收益，看清底层资产是什么，看清自己到底买了什么。