抵押贷款一直是市场上主流的融资方式之一，尤其是今年的市场，企业与个人都有巨大的融资需求；

　　目前市场上有这么多银行，以前分享了许多银行的抵押产品，最长期限20年期，最短1年期先息，期限多，利息低，目前抵押成数各行也是诚意满满；

　　但是今天并不是为大家分析或讲解某个品，而是我们在什么情况下才需要申请银行的抵押贷款；

　　前几年，因为对楼市的管控，对于买房的按揭利率都进行了上浮，18~19年期期间购房的朋友有些按揭利息高达5。88%有些甚至更高；

　　而从2020年开始，为了扶持中小微实体的发展，在经营性抵押贷款这块给到了很大的优惠，到现在，一些银行的经营性抵押甚至低到年化3。55%，这也的确给一些房贷利率较高的朋友一个置换房贷的机会。

　　如果你刚好有经营，这是一个不错的置换机会，通过置换，在利息这一块可以节省不少的支出；

　　如果你是硬凑上去，还是建议谨慎转贷，因为置换的过程中也需要付出成本的，很多人都忽略掉了这一点；

　　这种主要是针对那些现在贷款笔数较多，还款压力较大的朋友，如果名下刚好拥有房产，的确可以通过一笔房产抵押贷款置换掉多笔其他贷款，整合自己的负债，通过拉长期限，降低贷款利息的方式减轻自己的还款压力；

　　例如！你名下有6笔信用贷款，合计总负债100万，目前银行类的信用类贷款年化率在8%左右，一般贷款期限在3~5年； 我们假设贷款利率8%，期限5年期，100万贷款，每月还款月供大概在23000元多一丢丢，这还是算的一笔信用贷还不是多笔；

　　如果此时我们办理一笔银行房产抵押贷款，金额同样是100万，但是年化率会降低，贷款期限也可以拉长，假设年化率做到3。6%，期限20年，那么每月还款5900元不到，这样每个月的还款压力也就小的许多；

　　当然这其中也有一个潜在问题，那就是将贷款年限延长至20年，但是在做负债重组整合时，对于年龄也是有要求的，贷款年龄是有上限的；

　　第一种！接下来的转贷可以置换为长期的等额本息贷款，基本上是一次性转贷结束了，当然不排除后期如果有更大优势的抵押产品时再进行转贷；

　　第二种！需要多次转贷或续贷，在之前银行的经营性抵押贷如果选择先息后本的还款方式，一般都是一年转贷一次，现在将这个年限拉长一点，比如说三年转贷一次，或者是五年一次或者是原来的银行已经无法继续续贷了；

　　最后这种就是正常的企业经营资金的需要，是一种常规的融资方式，就是我们通常理解的房产抵押贷款；

　　以企业主为例，特别是一些小微企业主，在生产经营过程中如果需要资金周转，就可以直接通过房屋抵押贷款的方式来补充生产经营的资金；

　　总结！我们在资金有需求的情况下，并不是看重银行抵押的利率和期限，还需要根据自身的需求及资质做选择，大家可以参考上述的几种情况做参考