这个问题有些理解了，有些人对此还是不太理解。

一、2021年退休人员养老金总体上涨比例是4.5%。

今年4月，人社部、财政部下发了2021年调整退休人员基本养老金的通知，明确了2021年退休人员养老金的调整水平，即“全国总体调整比例按照2020年退休人员月人均基本养老金的4.5%确定。各省以全国总体调整比例为高限，确定本省调整比例和水平”。

这就是说，全国的总体调整比例是4.5%。各个省的总体调整比例最多也是4.5%。实际上，各个省份出台的具体调整方案也是以4.5%为总体调整比例的。这个比例是一个总体的调整比例，是个平均数，对于一个省来说，所有退休人员上涨的平均数除以去年的人均月养老金水平，是不超过4.5%的。

二、每个退休人员的具体上涨比例是不一样的。

总体上涨比例是4.5%，但各个省份的退休人员状况及养老金水平情况又相差很大，难以用统一的办法来进行调整，即每个退休人员的上涨金额并不是以月养老金乘以4.5%计算出来的。各省份有各省份的调整方案，其上涨的金额计算还比较复杂，既要体现公平的原则，又要鼓励“长缴多得，多缴多得”。

因此，各个省份会根据平均上涨比例（今年为4.5%）以及本地的具体情况，按照定额调整、挂钩调整与适当倾斜相结合的办法制定具体的调整方案，然后对本省的退休人员养老金进行调整。

以广西的调整方案为例，调整方案的主要内容是：

调整办法和标准

（一）定额调整

退休人员每人每月增加基本养老金44元。

（二）挂钩调整

挂钩调整由以下两部分组成：

1．缴费年限挂钩。退休人员按本人缴费年限或工作年限（不含折算工龄）增加基本养老金，即每满一年(累计缴费月数换算为年，不满1年的按1年计算），每人每月增加基本养老金1.8元。

2．基本养老金挂钩。退休人员按本人2020年12月基本养老金水平的1.2%增加基本养老金。

（三）适当倾斜调整

1．截至2020年12月（含当月，以月计，下同）满70周岁的退休人员，每人每月增加基本养老金3元，超过70周岁的每增长1周岁（不满1周岁的按1周岁计算），每人每月再增加3元。退休人员年龄认定以本人退休或领取基本养老金时认定的出生年、月为准。

2．2020年12月前在我区艰苦边远地区（具体名单详见附件1）领取基本养老金的退休人员，每人每月增加基本养老金5元。

（四）企业退休军转干部调整

企业退休军转干部按上述第（一）、（二）、（三）点规定调整基本养老金后月应发基本养老金未达到2844元的，按月基本养老金2844元计发。

其余各省份的方案也基本是采取定额调整、挂钩调整、适当倾斜调整的办法调整的，但定额调整的金额有差别、挂钩调整的金额和比例也有差别，适当倾斜调整的年龄和金额等也有差别。退休人员需根据所在省份的调整方案，以及本人的具体情况，来计算实际增加的养老金。每个人增加的金额都可能有所不同，上涨的比例也可能有所不同。

三、养老金上涨的具体情况举例。

为了更好地说明退休人员上涨比例的不同，以一些例子进行说明。

（一）广西退休人员甲，未满70岁，缴费年限25年，月养老金为2000元。

按照广西的养老金调整方案，调整后，该退休人员每月增加养老金113元（44+25×1.8+2000×1.2%＝113元）。实际上涨比例为5.65%（113÷2000＝5.65%），超过了平均上涨比例。

（二）广西退休人员乙，未满70岁，缴费年限40年，月养老金为6000元。

按照广西的养老金调整方案，调整后，该退休人员每月增加养老金188元，实际上涨比例为3.13%，没有达到平均上涨比例。

（三）广西退休人员丙，未满70岁，缴费年限30年，月养老金为4265元。

按照广西的养老金调整方案，调整后，该退休人员每月增加养老金149.2元（44+30×1.8+4265×1.2%＝149.2元）。实际上涨比例为3.5%（149.2÷4265＝3.5%），也是没有达到平均上涨的比例，但与题主所说的“我涨了3.5%”的情况是类似的。

三名退休人员按广西的调整方案进行调整后，每月所增加的养老金是上面的结果。但如果按照外省的方案进行调整，例如按照与广西养老金水平相当的贵州的调整方案进行调整，其每月增加的养老金也就有所不同了，结果是：甲每月增加117元（比在广西调整多4元），乙每月增加160元（比在广西调整少28元），丙每月增加132.3元（比在广西调整少16.9元）。

综上所述，虽然2021年退休人员养老金调整的总体上涨比例是4.5%，但由于退休人员的具体情况以及所在省份的具体调整方案不同，每人养老金的具体增加额也有所不同，每人的具体上涨比例也有所不同，个人实际上涨3.5%是可能的。

以上是个人了解的情况及见解，如有不当之处，请批评指正。