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什么是社保(什么是社保)
发布时间:2022-09-19 08:43   浏览量:29

社保指的是社会保险,我国社保有两种体系,分为职工社保:包括职工养老保险、职工医疗保险、失业保险、生育保险、工伤保险,这是面向有工作单位的人群。

居民社保:只有两险,分别是居民养老保险和居民医疗保险,这是面对没有工作单位的人群。

这里我详细整理了社保相关知识,感兴趣的话可以点赞收藏。

一、社保是什么?

1、职工社保

日常生活中,常常会提到“五险一金”,而职工社保就是指这五险,具体如下:

2、居民社保

居民社保是面对小孩、老人、全职妈妈、自由职业者等没有工作单位的人群,只有两险:

居民医保:可以报销看病费用,包括城镇居民医保、新农合,但不少地区已将这两者统一合并为“城乡居民医保”。

居民养老保险:至少累计缴满15年,到了指定年龄后(一般60岁),就可以按月领取养老金。

职工社保是每月缴费,而居民社保则是一年交一次,费用少得多。相比于职工社保,居民社保的福利会相对差一点。

二、社保要交多少钱?怎么办理?

知道了两种社保体系的区别,大家最关心的,莫非是社保要交多少钱,又能享受到什么福利待遇。

这里也分开说说。

1、职工社保

去上班,公司就得为我们缴纳职工社保,不用我们操心办理,每个月个人和公司都要交一笔费用,各自承担缴费比例不同。

工资条看起来似乎很复杂,其实只要搞懂缴费比例,缴费基数,这算法就简单了。

这里上海为例,工伤保险、公积金会有不同缴费比例,这里仅以1%、8%为例,假如小李月薪一万,每个月公司为他缴纳比例是36%,共计3600元;而他的缴费比例是18.5%,共计1850元。

也就是说,小李每个月税后能拿八千工资,公司要承担1.3万多的成本。

可见,公司每个月承受的社保成本并不低。

所以公司想方设法逃避社保很常见,员工自己要求不要的就比较少了......

这时可能有人有疑问:我税前工资1万,但社保只交了几百啊?哪有你说的这么高。

这是因为,在实际中,很多公司不一定按照我们实际工资来交社保。

每个城市都有自己的社保缴费基数,来自于本市上年职工月平均工资。

一般来说,缴费基数是上年月均工资60%至300%区间,上海2020年缴费基数就是4957元 -- 28017元。

举个例子:

假如本市上年职工月平均工资是3000,那最低缴费基数是3000×60%=1800元,最高基数是3000×300%=9000元;

如果你工资是1500元,比最低基数还低,那就按1800交社保;如果你的工资是一万,那就按照最高基数9000交社保。

如果你工资正好在缴费基数之间,就要以实际工资为缴费基数。

但有些公司在交社保时,会以最低缴费基数为你交。

本来月薪1万,公司却以4957基数来交社保;虽然到手工资多了,但公司省下的成本多得多。

这会严重影响到员工看病、公积金贷款,退休后领多少养老金等等!

所以碰上这情况,千万不要以为自己赚了,保存好你的工资条,直接12333举报吧。

不过公积金缴费比例是5%--12%之间,这个是可以自由选择的,

就看公司是否大方了,不过大部分公司都是以最低比例缴纳的,那也没办法。

2、居民社保

不同于职工社保,居民社保只有居民医疗、居民养老保险,每年只需要交一次费用就可以了。

居民医保:一般在每年的11-12月份集中办理,缴纳下一年费用,交一年就保一年;各地费用不同,大多在200 -- 300元之间。具体政策,需要以咨询当地社保局为准。

居民养老保险:各地缴费时间差别较大,建议咨询当地社保局为准;费用会分为多个档次,我们可以自由选择,交得越多以后就领得越多。

比如深圳去年缴费规则是:

第一次参加,只能去自己户籍地社保所、或街道办等部门缴纳。

但第二年续费则方便得多,很多城市都支持网上续费了。

以深圳为例,在你的微信,打开支付→ 城市服务 →深圳社保服务(登录) →个人参保缴费就可以办妥了。

三、医保有什么作用?

在社保中,作用最大,与咱们生活最紧密相关的肯定是医保。

一场大病就可以令无数人倾家荡产了,而医保则保证了我们“有病能医”的最基本尊严。

1、职工医保、居民医保有什么不同?

我们日常去医院看病,无非就是门诊或住院花费,职工医保、居民医保都是可以报销的。

医保只能用一个,所以只要参加其中一个就够了。

比如你在外地上班,公司交了社保;老家的居民医保(新农合)就可以停了,反正也不能重复使用。

因为缴费多得多,所以相对于居民医保,职工医保也会有三大优势:

①如果遇上住院等巨额花费,职工医保报销比例、报销额度会更高。

②职工医保累计交满一定年限后,比如上海交满15年,退休后就可以免费享受了,不过每个城市具体的缴费年限不同,大家可以多关注自己城市的医保缴费年限。而居民医保需要一直交下去,交一年就保一年。

③职工医保有个人账户,比如在上海工作,月薪1万,每个月需要缴纳:

公司:10000 × 9.5% = 950元 → 统筹账户

个人:10000 × 2% = 200元 → 个人账户统筹账户的钱是归国家支配的,可以让我们住院等大额花费得到报销;

而个人账户的钱,则是自己支配,去看门诊、买药都可以刷社保卡的钱。

而居民医保,个人账户已经逐步取消了。

2、医保可以报销哪些费用?

虽说都能报销医疗费用,但是花了一万块,有人可以报销好几千,有的人却一分都不能报!

这又是为什么?

要想医保可以帮我们报销,那得满足两个条件:三大目录内费用、定点医院。

① 医保三大目录

医保主要报销药品、诊疗、服务设施 这三大目录内的费用,只有在医保目录内费用,才可以得到报销。

不过,对于医保目录咱们也要注意三点:

  • 只有甲类药 100% 报销:乙类药只报一部分,不同乙类药报销比例都不一样,比如报90 %,那剩下的10 %则要自己掏钱。而目录外的药,俗称“丙类药”,需全部自费。
  • 特殊诊疗项目不报:对于体检、牙齿矫正等诊疗费,也不在报销范围内。
  • 只报普通床位费:如果你住在 VIP 病房或者特需部,这部分的床位费没法报销。

所以有些人就算花了几十万,医保也没有报销多少,就是因为大部分费用不在医保目录内。

② 定点医院

要想费用得到报销,除了得在医保目录内,我们还得去定点医院、定点药店。

不然大家都一窝蜂挤去大医院,这问题也很难解决。

3、医保的报销流程是怎样的?

医保究竟是怎样报销的?其实我们根本不用想这个问题,每次去医院挂号、买药等都带上你的医保卡就行了。

自刷你的医保卡起,医院就会连接医保系统,能报的就会自动走报销流程,最后结账就已经是结算好了,不能报的你操心也没用。

医保的报销其实可以分为三部分:门诊、住院、大病二次报销。

这里以天津的职工医保为例,逐一分析这三部分费用是如何报销的:

①职工医保,门诊能报多少钱?

先看门诊,平日里的感冒发烧、小病小痛,咱们在门诊就可以解决。

不过往往会存在一条起付线,比如天津的就是800,只要超过后才能报销,一年最多报销7500.

比如,老王在一级医院门诊看病,花了1000元。

那么可以报销:(1000-800)× 75% = 150元。

剩下的费用,老王只能自付,或者刷医保卡的钱了。

普通门诊花费不多,不过如果是肾透析、糖尿病等需要长期在门诊治疗的特殊门诊,

这部分费用会更贵,所以医保报销比例往往也会更高:

②住院能报多少钱?

如果生病住院了,医保这个时候就会显示出大作用了,一年最高可以报销45万!

还是老王,他生病后在三级医院住院,一共花了 30 万,其中,22 万属于医保内费用,可以通过医保来报销。

报销过程如下:

1700 元 - 12 万部分:( 12 万 - 1700 )* 85% = 10.05 万

12 万 - 45 万部分:( 22 - 12 )* 80% = 8 万则 老王一共报销:10.05 + 8 = 18.05 万,

由于医保内费用一共为 22 万,报销后老王还要付 3.95 万。

③大病二次报销

这个大病二次报销,目的是进一步减轻我们老百姓负担。只要花费到一定数额,住院报销后,还能继续报销。

上面说到,老王住院一共花了30万,他付 3.95 万,超过了 2 万起付线,可以进入二次报销。

2 - 10 万部分:( 3.95 - 2.1202 )* 60% = 1.1 万经过大病保险二次报销后,老王则是一共可以报销:18.05 + 1.1 = 19.15 万。

医保报销费用达到总费用 63%,报销情况还不错。因此,如果是上班一族,建议一定要交职工医保。

各大城市的医保报销比例、额度、二次报销规则等也是各不相同的。

四、养老保险有什么用?

虽说医保和咱们生活最密切相关,但是缴费最多的却是养老保险。

无论是职工养老,还是居民养老;

只要累计交满15年,到了退休年龄,就可以按月领取养老金了。

1、职工养老保险能有多少养老金?

职工养老保险计算公式是:

每月领取的养老金 = 个人账户养老金 + 基础养老金这个公式,又会涉及到三个概念:

  • 个人账户养老金 :个人之前缴纳的养老金总额 ÷ 计发月数(139 个月)
  • 基础养老金 :(社会平均工资 + 本人指数化工资)÷ 2 × 缴费年限 × 1%
  • 本人指数化工资 :(目前自己的工资 ÷ 目前的社平工资)× 退休时的社会平均工资。

直接举例子,让大家有个大概了解:

30 岁的 A 先生,每月的基本工资是 5000 元,那么他每个月要交的养老保险是这些:

个人缴纳:5000 x 8 % = 400 元 → 个人账户

单位缴纳:5000 x 16 % = 800 元 → 统筹账户假设 A 先生每年的工资与社会平均工资的涨幅一致,都按 5% 的速度上升;

那么在 A 先生 60 岁退休时,一共累计交了 31.9 万。

在退休后的第一个月,A 先生领取的养老金是:

个人账户养老金:31.9 万 ÷ 139(60岁对应的记发月数)= 2294 元

基础养老金:7855 *( 1.05^30)*(1 + 5000 / 7855 ) / 2*30 % = 8334 元所以两个账户加起来,第一个月合计领取的金额是1.06 万。

我计算了从 60 岁到 80 岁一共能领多少钱,如下表:

(为方便计算,以19年北京平均工资为例,假设按 5% 增长)通过计算可以知道:小 A 从 60 到 80 岁的时候,一共领取到了 446 万的养老金。

看起来很不错了,如果不没有考虑到几十年后的通胀问题话......

其实,养老保险的个人账户每年还会有不固定的利息;

这里为了方便了解,没有计算这部分利息收入,实际收益可能会更高。

2、居民养老能有多少养老金?

相比于职工养老,居民养老保险可少得多了。

这里以深圳为例,深圳的居民养老金分为 2 部分:

基础养老金:户籍不满 8 年的,每月领 240 元;满 8 年及以上,每月领 360 元。这个金额由社保局定期调整;

个人养老金:用个人账户的余额,除以计发月数。其中,计发月数由社保局规定,例如 60 岁退休,计发月数是 139 个月。

举个例子:40 岁的 A 先生,每年按最高档 3600 元交保费,一共交了 15 年。

基础养老金:每月按 360 元领取

个人养老金:3600 × 15 ÷ 139(计发月数)=388 元

那么在 60 岁退休后,A 先生每月能领取:360 + 388 = 748 元,每年合计领取:8976 元。

A 先生在 15 年中,总共交了 5.4 万保费,退休后第 6 年就能回本。

如果基础养老金以后上涨了,回本时间就会更快。

另一方面,由于交得少,自然就领得少,居民养老的作用是有限的。

深圳作为一线城市,退休后每月也只能领几百块,连温饱问题都很难解决,其他地区可能比深圳更少。

五、生育保险有什么用?

生育保险就是可以报销生娃的费用,还能在休产假时领一大笔工资,可是一项重要的福利。

从去年3月份起,各地逐步合并生育险与职工医保。不过待遇、缴费不变,但报销会更加方便,享受人群扩大。

全职妈妈可以按灵活就业人员身份参加职工医保,从而享受生育保险的福利,部分地区也可以用丈夫的生育险。

所以,有了生育保险绝对能省下不少开支,千万不要错过这个福利。

1、生育保险要交多久才能用?

生育保险一定要交,而且要累计交满一定期限,如果还在工作,辞职前一定要三思,社保不建议断缴。

此外,并不是参加生育保险就可以马上享受福利,各地都会有缴纳时间要求!

报销前,一般要先缴满一年。如果缴费时间不够,以后补够了,也可以申请报销。

对于补缴的情况,生育津贴是没什么影响的,不过生育费用的报销会有所不同:

报销比例降低:广州只能报销 80%;北京和上海不受影响。

申请流程麻烦:要比正常报销多提供一些证明文件,比如劳动合同、单位营业执照等,申请流程要复杂一些。因此,最好是生育前就缴满足够的时间。

2、生育保险具体有哪些福利?

生育保险是一个大宝藏,有了它,你可以拿到两笔钱,数目还不小:

生育医疗费:报销从怀孕到生产全过程的费用,像产前检查、分娩产生的医疗费都能报,一些城市还能报销节育费。

生育津贴:因为生育期间不能工作,国家为了弥补这期间的收入损失,给的一定补偿。①生育费用能报多少?

每个城市的报销规则其实都不一样,但不同城市会有一些区别:

报销额度:北京有报销上限;广州对医保内费用全额报销;

上海最特殊,一次性给 3600 元生育补贴,分娩住院费再通过医保全额报销。

领取方式:广州最灵活,能直接在医院结算;北京除了分娩费能直接结算,其它费用需通过公司申请报销;上海所有费用都要通过公司申请,相对要麻烦一些。

总体来看,广州的生育福利最好,报销手续也最方便。

另外,如果计划回老家生孩子,那么生完回到北上广后,拿着发票也是可以报销的。

②职工生育津贴,能领多少钱?

通俗来说,生育津贴就是休产假时,公司给你发的产假工资。

具体计算公式:上年度单位人均月缴费工资 ÷ 30(天)× 产假天数

下面具体来看看,北上广的生育津贴:

以北京上班的小花为例:

她们单位的上年度人均缴费工资为 9000 元,如果是顺产,产假有 128 天。

小花每个月工资 ≤ 9000 元,那她能领到的生育津贴为:

9000 ÷ 30 x 128 = 38400 元

但如果小花的工资 > 9000 元,则按她的实际工资来发放。

另外,广州如果符合计划生育,能额外再享受 80 天产假,但这 80 天是不能领取生育津贴的。

六、工伤保险有什么用?

工伤保险比较简单,在工作中受伤,就可以向人社局申请赔钱。

1、哪些情况属于工伤?

认定为工伤的情况还有很多,在《工伤保险条例》中,有列出具体的 10 种情况,工伤认定的范围还是很广的。如果认定为工伤,后续申请理赔可以由单位协助。

如果单位没有在 30 天内协助进行工伤认定,员工及家属也可以自己去人社局认定;

而且员工在认定之前产生的费用,本来该由工伤保险支付的,也将由单位支付。

2、工伤保险分几个方面?

工伤保险主要保障 3 个方面:工伤导致的就医、残疾、身故。

①工伤导致就医

如果因为工伤导致去看医生,那么工伤保险可以帮我们报销医疗费。

既可以报销医疗费用,停工期间,用人单位还必须发放工资,最长24个月。

各地还会有不同的额外补偿,比如广东还会有伙食补助,康复费、护理费等。

②工伤导致残疾

如果因为工伤导致残疾,要先进行伤残鉴定,不同的伤残等级,赔付金额会不一样。

伤残等级分为 1 - 10 级,其中 1 级最重,10 级最轻。

③工伤导致身故

最严重的工伤,就是身故离世。对于一个成年人来说,身故不仅仅意味着自己的离开,也意味着家人失去了依靠与经济来源。

七、失业保险有什么用?

1、失业保险能领多少钱?

失业保险,主要包括两方面的保障:

  • 失业金:按月领取,弥补没有工作的收入损失。
  • 医疗保险:在领失业金期间,免费享受医保福利。

除此之外,万一领失业金期间身故,家属还能够得到 丧葬补助金 和 抚恤金。

以深圳为例,失业保险金可以每月领取差不多两千块钱。失业保险具体到每个地方,都会有些差异。如果想了解自己城市的情况,可以拨打全国统一社保热线:12333 进行咨询。

2、失业金领取条件

要想领取失业金,要满足以下三个条件:

  • 至少缴费满一年
  • 不是本人主动辞职
  • 已办理失业登记,并填写求职意向表

所以,被公司解雇、因公司破产离职,都符合领取资格,但 如果自己主动辞职,就无法领取。

3、失业金可以领多久?

失业保险金,能给人们适当补偿,但这笔钱,不能一直领。具体如下:

直接说结论:

失业保险在领取时间上是有限制的。比如工作 3 年,最长可以领 3 个月;工作 5 年,最长可以领 10 个月。部分地区,可以领得更久。

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