如果我有100万元，我既不选择银行活期产品也不会放到余额宝类产品中，因为这两个收益实在是太低了，我会在选择低风险产品的同时，搭配一些基金产品，提升收益率。

第一，国债。国债产品我认为是必选理财产品，作为基本本金的保障。国债对于很多人来说有些陌生，没有尝试过，其实只要我们把握住国债发售时间，提前准备资金，购买到国债很轻松。2019年我们发行的国债分为三年期与五年期两种，三年期国债4%的利率，五年期国债4.27%的利率。如果本金为10万元，一年收益为4000元，比一般存款高出了不少。

第二，民营银行存款。民营银行作为新物种，并不是被大家熟知。目前我国已经有18家民营银行正是营业，其中9家银行采用互联网银行模式，典型的比如网商银行。这几家银行通过线上吸收存款，给出了相当优惠的利率，一年期产品4.7%，三年期5%，五年期5.5%左右的收益。如果选择三年期产品，本金10万元，一年可以获得利息5000元，比国债高出1000元。

第三，指数基金。有也是今年开始关注指数基金，作为基金中最佛系的理财方式，从长期来看，指数基金基本都是盈利的趋势。我目前持有部分银行指数基金，近两个月盈利3%左右。从银行来看，典型的沪深指数基金沪深300，近一年达到了20%的收益率，可以说收益率很可观。如果你从前从未尝试过基金产品可以小额买入一些试水，如果赶上牛市到来，收益很让人期待。

我会在上述三个产品上分散投资，根据风险偏好调整几个产品之间的比例，收益率大概可以达到6%以上的水平。

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