路人蚁：财下心头，却上眉头，与你一起侃财经。

我觉得理财应该是如何保住本金安全，然后实现适度收益，这样才是一个安全理财的思路，而不是盲目追求高收益,最大化收益。

1 20万存款，如果从固定收益型理财来说，常见的就是银行存款类理财，大额存单，结构性存款，定期存款，结构性存款属于一种带不确定回报的理财。跟汇率和利率挂钩，一般选择定存比较多，门槛低，灵活性高，可以提前支取。大额存单门槛比较高，20万起步。也是银行信用凭证，可以实现融资周转功能。定期存款和大额存单3-5年期的利率都在4-5%区间，大额存单在部分地方银行可以达到5%以上。还有一种就是国债，5年期国债也在4%以上利率。20万可以买一份大额存单，固定收益，本金安全灵活，也可以选择组合模式，10万定期存款和10万国债配置。

2 如果还希望在安全收益基础上，提高回报，那么可以尝试做保本理财和非保本理财的结合，比如10万定存存款或者国债，然后10万做非保本定期理财。

如果追求长期的周期回报，也可以做长期基金定投，国债or定存+长期基金定投的组合，在固定收益类理财做底层资产的基础上，规划一个2-3年或者3-5年的长期基金定投比如指数基金定投，通过平均成本投资法，在摊薄风险和成本的定投中，等待市场周期性的高回报