理财没有特定模板，所有计划都要根据自己的情况分析，还要考虑风险承受力、资金量、对收益率和资金使用期限的要求等。

结合我自己的情况来说说，我理财的时候必须考虑的问题。

分析自己的情况

分析现状，是制定计划的准备工作。如果缺少对自己的认知，就很容易出现不知所措的情况。

比如：我虽然在金融行业里工作，但是工作特别忙，白天没时间看盘，晚上也没办法复盘。结合自己的资金情况、风险偏好、对产品的熟悉度和控制力，我肯定要选择让自己省心省力的理财方式。

必须考虑的因素：

1. 我的各类资产情况
2. 我的负债情况（信用卡消费）
3. 每月正常收支情况
4. 特定时间段的用款计划

通过哪些手段实现目的

除了正常的五险一金之外，还会通过以下手段实现资产的平衡。

1. 日常生活开销：支付宝、活期
2. 存款类：不同时间段定期存款
3. 防止出现万一情况导致破财的产品：意外险、重疾险、医疗险
4. 为10年之后储备的钱：不同保险公司的期交型年金险
5. 保持资金相对稳健的理财产品：银行理财、保险分红险
6. 博取资金利益有更高价值度：基金（定投模式）、股票
7. 其他产品：美元理财产品、偶尔买纸黄金
8. 特殊情况：计划外选择

养成资金分类的习惯

严谨的做法应该是记账，不过我倒是认为只要我对自己的各项开支有大致的安排，就不会过于算计细节，否则精力会被琐事牵扯。

比如每月必须要支付的费用心中有数：

1. 水、电费用（冬季夏季会增多）
2. 物业费（固定）
3. 自己的月缴及年缴年金险
4. 给父母的生活补贴
5. 必须要花的钱（吃饭、出行费用）
6. 胡乱买东西有总额标准
7. 这些年信用卡都是全额还款

综上所述，无论怎么赚怎么花，前提都是每个月要有充足的流动性，所有的钱都是滚动状态。虽然日期没有精确到每一次到期就立刻替换其他产品，但是基本会在一些特殊需要大笔费用前一段时间，就开始考虑即将到期的产品回款后资金如何拆分的问题。理财，其实是打理“资源”，细水长流是理财之道。至于赚钱嘛，做该做的事情就可以。